Investeerides

Millised on teie võimalused IRA-le 401k-st?

Millised on teie võimalused IRA-le 401k-st?

401k Rolloveri võimalused

Kui jätate oma töökoha vabatahtlikuks või mitte, peate tegema olulise otsuse teie 401 (k) kohta. Paljud ei tunne kõiki oma võimalusi selle kohta, mida nad saavad teha oma 401 (k), kuid vale valiku tegemine võib teile maksta. Enamik inimesi on tuttav 401 (k) ülemineku kontseptsiooniga, kuid protsessi kaudu on siiski vaja abi. Siin on teie valikud, kui teil on see otsus.

Hüvitamine ei ole parim valik

Mis raha te panite endasse, võite sularaha välja võtta ja seda teiega kaasa võtta. Kui teie tööandja on sobi, võib teil olla mingisugune õiguste omandamise ajakava. Paljud inimesed otsustavad välja osta oma 401k-sid. Kõige tavalisem arutluskäik, mida ma siinkohal, eriti 401k plaanide jaoks, mis sobivad, on see, et see on "Ettevõtte raha" mitte "nende oma" Wow! Kas see pole nii hea mõte?

"Ettevõtte raha" võtmisega on nüüd see inimene varjatud 10% varase taganemise trahviga pluss tavalise tulumaksuga. Tavaliselt, kui saate oma 401k-st otse sularahas, on neil 20% standardne pluss 10% varase taganemise trahv.

Kui teil on tegelikult raha vaja, võite kaaluda laenu võtmist oma 401 (k). Probleem on selles, et enamik ettevõtteid soovivad, et laenude jääks maha maksta, kui lahkute - kas jätad töö valiku alusel või mitte.

Jäta oma 401k üksi.

Teil on alati võimalus lihtsalt jätta raha oma vana plaaniga. Raha jääb investeerituks ja teie firma 401 (k) käitlemisega tegelev finantsettevõtja jätkab kvartaalsete avalduste saatmist teile, kuidas see toimib. Mis tahes edaspidine kasv on maksustatav.

Aga see passiivne valik pakub alternatiivkulu. Kui plaani lihtsalt lahkute 401 (k) varadest, loobute kontrollist ja paindlikkusest. Teie investeerimisvalikud võivad olla piiratud, võivad plaani maksed olla suured ja te ei pruugi sujuvalt oma raha juurde pääseda või teha seda, mida soovite. Kui teil on vanade 401 (k) s jäänud endiste tööandjate hulk, võib olukord pensionile jäämisel tõesti keeruline, eriti kui teil on kohustuslik minimaalne levitamine (RMD). Raha välja jätmine plaanis ei pruugi olla targem valik.

Anna 401k uue tööandja juurde

Enamikul inimestel on võimalus viia uus 401k uus 401k uuele tööandjale. Varem oli see raskemaks, kuid hiljutiste valitsuse regulatsioonide muutustega on see palju lihtsam. Kuigi see võib olla hea otsus, sõltub palju uutest valikutest, mis on uues 401k-s.

Võite oma 401k kanda IRA-ks

See on valik, mis tavaliselt muudab kõige mõttekamaks. Võite liigutada raha IRA-le ümberpaigutamise või usaldusisiku ülekandega. Või võite suunata raha nn kanaliga IRA-le, mis on loodud traditsiooniliste IRA-de loomiseks, et hoida oma vanu 401 (k) varasid kuni raha teisest kvalifitseeritud pensionikavast teise.

IRA-i ümberpaigutamise või usaldusisiku ülekande tegemiseks ei ole maksusoodustust. Kui olete seda teinud, on teil täielik kontroll raha üle, jätkuv maksude edasilükkamine, laiendatud investeerimisvalikud ja võimalik, et madalamad haldustasud.

Raha ülekandmine Rothi IRA-le võib olla suurepärane käik, kui saate täita kahte tingimust. Esiteks peab teie kohandatud brutosissetulek olema väiksem kui 100 000 dollarit aastal, mille jooksul te saate ümberpaigutamise. Teiseks peate maksma ümberarvestatavate varade maksud. Tõus on märkimisväärne: saate maksuvaba lisandumise, maksuvaba võõrandamise, kui olete vanem kui 59-aastane ja teie konto on vähemalt viis aastat ja potentsiaal teha sissemakseid IRA-le pärast 70-aastaseks saamist, ilma et peaksite võtma RMDd. Roth IRA-i sissemaksed ei ole mahaarvatavad, kuid väljavõtteid piiravad vähem.

2009. aastal saate rahastada Rothi IRA-d koos järgnevate sissemaksetega 401 (k), 403 (b) või 457 pensionikindlustusskeemi - võite võtta need sissemaksed ja teisendada need Roth IRA maksuvabaks, kui teie AGI on 100 000 dollarit või vähem. Konversioonide summa ei ole piiratud. Muide, 2010. aastal saab keegi traditsioonilise IRA-i teisendada Roth IRA-ks - selliste konversioonide AGI-piirangud kaovad.

Mis siis, kui peate 401 (k) külmutama?

"Külmutamine" on see, kui teie tööandja vähendab või peatab samamoodi sissemakseid oma pensionile. FedEx, General Motors ja Motorola on hiljuti otsustanud seda teha. Vastus: ärge jätke oma isiklikku panust. Kui saate seda hallata, kohandage oma 401 (k) osamakse tasemele, kus asute tegelikult oma tööandja panuse. Pensionile jäämine peaks jääma üheks teie prioriteediks.

Kui teil on endiselt 401 (k) rulliga abi, pöörduge kindlasti Certified Financial Planner ™ -i professionaaliga.

Lisa Oma Kommentaar