10 Awful 401 (k) No-No, mida peaksite vältima

Mina: “Kes aitas teil valida oma 401 (k) vahendid?”

Klient: “Ummm ... ..Ma lihtsalt valisin mõned võimalused väga kiiresti.”

Mina:  “Kui palju aega kulutasite uurides seda, mida olete valinud?”

Klient:  “Ma ei teinud seda.”

Mina:

Selline vahetus toimub sagedamini kui peaks. Mida enamik investoreid ei mõista, on see, et mõnel hetkel on teie 401 (k) kõige tõenäolisem teie enda suurim tulu teeniv vara. Kindel, et teie kodu võiks olla rohkem väärt, aga viimane kord, kui ma teie koju kontrollisin, ei saadeta teile igakuist kontrolli, kui lähete pensionile.

401 (k) s on nii palju inimesi silmas pidades mitmeid põhjuseid. Kuid peamine põhjus, miks peaksite kasutama oma 401 (k) eelist, on see, et kui see on seadistatud, pole midagi palju teha (va aeg-ajalt ülevaatamine, mida ma arutan).

Teie 401 (k) võidakse automaatselt rahastada, kasutades oma töötasu - ei pea meeles panema.

Siiski on umbes 401 (k) no-no, ma arvan, et peaksite seda vältima. Ja kurb osa on see, et paljud inimesed teevad need vead. . . ärge muutuge neist üheks.

1. Mitte kokkuhoid kõigis 401 (k)

Kui teil on saadaval 401 (k) ja te pole seda ära kasutanud. . . miks mitte? Jällegi, kui olete selle seadistanud, pole veel palju teha.

401 (k) investeerimine aitab teil pensionile jäämist automaatselt kokku hoida, ilma et seda mõelnud mõeldes. Enne, kui teil on oma pangakontol oma raha eest juurdepääs, tehakse teie 401 (k) panus. Lihtne.

Peate investeerima pensionile jäämiseks. Kui muidugi ei meeldi sulle sotsiaalkindlustuse maksete elluviimise idee (see on hirmutav väljavaade). Isegi kui sa oled rikkad, siis miks ei pääse veel tulevikku?

2. Sobiv sobitamine lihtsalt

Mõned tööandjad pakuvad teie kindlale protsendile oma sissemakseid 401 (k) tasemele. See on fantastiline kasu, mida peaks kindlasti kasutama -, kuid te ei tohiks seal peatada.

Võimalik, et peaksite oma pensionile rohkem raha investeerima kui seda, mida teie tööandja oma 401 (k) -ga võrdleb. Oleks hea mõte uurida, kui palju raha peate pensionile saatma ja seda summat järjekindlalt panustama.

3. Ei sobi ega säästate

Tööandjad ei pea oma 401 (k) sissemakseid sobitama. Kui teie tööandja ei sobi oma sissemaksetega, kas peaksite lihtsalt investeerima oma 401 (k) sisse?

Ei, muidugi mitte!

Pidage meeles, et 401 (k) on suurepärane võimalus sissemaksete tegemiseks pensionile. Kasutage seda lihtsat viisi oma raha investeerimiseks. See on ikka veel seda väärt.

4. Investeerimine puhtalt sihtfinantseerimise eesmärgil

Kergelt öeldes tundub mulle pigem ebamugav sihtkuupäevapõhiseid vahendeid. Mitu korda leiad sihitud kuupäeva vahendid teie 401 (k) variandina.

Sihtkuupäeva vahendid on fondid, mille nime lõpus on tavaliselt aasta - aasta, mil võiksite pensionile minna. Idee on see, et valite sihtkuupäevapõhise fondi, mis sihib seda aastat, mille soovite pensionile minna, investeerige sellesse fondi ja vaadake, et portfelli üleminek agressiivsest strateegiast konservatiivsele strateegiale.

See kõlab kõhklema, kuid probleemiks on see, et investeerimisfondid kõnealuste sihtkuupäevapõhiste fondide vahendusel on tavaliselt üsna nõrgad. Kuidas nii? Siin on kaks puudust, mida näete sageli:

• Kõrge tasu - Investeerimisfondidel on lihtsalt ülekaalukalt kõrged tasud, mis võtavad sinult raha, mida oleksid võinud investeerida.
• Nõrk jõudlus - Investeerimisfondid on võrreldes teiste investeerimisfondide või turgude võrdlusmääradega suhteliselt nõrgad.

William Baldwin, Forbes.com-i kaasautor, kirjutab:

Igaüks, kes [siht pensioni] raha ostab, ei ole geenius tasemel. Nad ei ole aru saanud, et nad on ära lõigatud.

Kui investeerite oma 401 (k) -ni, tehke oma kodutöö ja saate teada oma investeeringuvõimalustest - ärge lubage oma tööandja vaikimisi valida oma valikut, kui see pole hea (tõenäoliselt mitte).

5. Professionaalse abi saamine. Valides 401 (k) Investeeringud

Okei, nii et kui peaksite valima investeeringud oma 401 (k), kuidas teate, milliseid valida? Parim on professionaalide palkamine.

Hea finantsnõustaja saab oma investeeringute spetsiifikast 401 (k) järgi täpsustada ja näidata, kuidas oma portfelli parandada - ja näidata, milliseid vahendeid peaksite katkust vältima.

Ära mine seda üksi. Hankige head abi ja säästke rohkem ja teenite rohkem.

6. Paluge oma töökaaslastel aidata oma 401 (k) investeerimisvalikute valimisel

Ma võin teile kinnitada, et enamik teie töökaaslasi pole 401 (k) -kategooria vahenditesse palju arutanud. Hankige professionaalset abi, mitte neid, kes ei ela ega hingata igapäevaseid investeeringuid.

Kahjuks võite tunda end survet avaldada 401 (k) jooksul investeeringute valimisel töö ajal, kui peate olema töötav, kes ei otsusta teie pikaajalist tulevikku.

Selle asemel kulutage pärast tööle mõnda vaba aega finantsnõustajaga, kes teab oma asju.

7. Ei oma 401 (k) plaani järjepidevalt läbi vaadatud

Kuigi plaan 401 (k) on suurepärane võimalus sissemaksete tegemiseks, kui nad tulevad otse välja oma palgakomplektist, ei tähenda see, et te võite istuda, lõõgastuda ja unustada oma 401 (k) üldse.

Selle asemel peate regulaarselt oma 401 (k) plaani läbi vaatama.

Kui teie 401 (k) jooksul saabub uued vahendid, soovite neid teada saada ja pidada neid potentsiaalselt paremateks investeeringuteks. Samuti peate kaaluma oma investeeringute kogumi volatiilsust, kui lähete pensionile.

8. Teie 401 (k) laenamine

Teie 401 (k) laenamine on kindlasti mitte-no. Ma ütlen seda kahel põhjusel:

• Teete vähem raha - Investeerimata raha on raha, mis ei teeni raha. Teie 401 (k) raha väljavõtmine võidab kogu põhjuse, mille panite selle seal esimesse kohale!
• Teil võib end maksta täiendavaid trahve ja makse - Kui sul ei ole piisavalt raha 401 (k) laenu tasumiseks õigeaegselt, loetakse teie tasumata jääk jaotuks. See tähendab, et lisaks kõrgemate tulumaksudega vaatate 10% trahvi.

Forbes.com'i kaasautor John Wasik kirjutab:

Korda pärast mind: minu 401 (k) ei ole säärane pank ega ka see on hea rahaallikas.

Ärge laenutage oma 401-st (k). Teil peaks olema erakorraliste olukordade jaoks hädaabi fond.

9. Turu ajastus koos teie 401 (k) investeeringutega

Teie 401 (k) on suurepärane pikaajaline investeerimisvahend, kuid mitte midagi, mida peaksite mängima, kuna turg kõikub.

Leia professionaalsete vahendite abil õige raha, aeg-ajalt oma vahendeid ümber hinnata, kuid ükskõik mida te ei lase oma emotsioonidel oma investeerimisotsuseid dikteerida.

10. Making kohutav 401 (k) otsused, kui jätate oma töö

Kui jätate oma töökohalt, mida iganes teete, ärge kasutage oma 401 (k) välja. Pea meeles need karistused ja maksusoodustused, kui võtate 401 (k) laenu ja ei maksa seda tagasi? Noh, sama kehtib ka siin.

Kuid ma soovitan teil kaaluda Roth IRA-i muutmist oma 401 (k) -ga pärast töölt lahkumist. Mitte ainult see avab palju rohkem investeerimisvõimalusi, kui teie vana tööandja teile andis, kuid kogu protsessis saate palju teada, kuidas investeeringud töötavad. Pange tähele, et kuigi tasub kaaluda, ei ole alati õige asi teha. Räägi finantsnõustajaga, et määrata, kas Roth IRA-i ümberkujundus on teie jaoks õige.

401 (k) s on suurepärane investeerimisvalik seni, kuni vältite kõiki neid no-no's. Tehke oma uurimistööd, investeerige tahtlikult, ja saate lihtsalt hästi.

See postitus ilmus esialgu Forbes.com-il.